Bez wątpienia, dom lub mieszkanie to najcenniejsze mienie, jakie posiada większość z nas. Samochody, owszem, też do tanich nie należą, jednak nieruchomości są dużo droższe i mimo, iż ich ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, warto rozważyć taką opcję. W ten sposób zabezpieczymy finansowo swój najcenniejszy majątek i będziemy mogli spać spokojnie.

Czym jest mienie w polisie mieszkaniowej?

Mieniem określamy rzeczy składające się na nieruchomość, czyli mury, ściany, podłogi, a także wyposażenie. Każdy z tych elementów możemy chronić finansowo od wielu ryzyk i zdarzeń. Ale polisa mieszkaniowa to także przydatne wsparcie dla samych lokatorów.

Polisa mieszkaniowa może zabezpieczać finansowo trzy rodzaje mienia: mury, elementy stałe i ruchomości domowe. Podstawowe ubezpieczenie chroni mury i najczęściej elementy stałe, a ruchomości są dostępne jako rozszerzenie.

  1. Mury – składają się na nie fundamenty, ściany i dach. Można powiedzieć, że to elementy, dzięki którym budynek można uznać za przestrzeń zamkniętą, zdatną do zamieszkania.
  1. Elementy stałe – składa się na nie ta część wyposażenia mieszkania lub domu, która jest trwale przytwierdzona. Takich części nie można zdemontować, jeśli nie użyje się przy tym siły lub narzędzi. Wśród elementów stałych można wymienić m. in.:
  • meble i sprzęt RTV/AGD w zabudowie;
  • fragmenty poszczególnych instalacji, zarówno te znajdujące się w ścianach czy pod podłogą (np. rury), jak i na zewnątrz (np. wanna);
  • okna i drzwi wraz z futrynami;
  • parkiety;
  • gładzie, tapety, powłoki malarskie;
  1. Ruchomości domowe (mienie ruchome) – w praktyce to prawie wszystkie przedmioty znajdujące się na obszarze nieruchomości, które nie są elementami stałymi. Z definicji to dobra, które można swobodnie wynieść, bez konieczności demontowania ich za pomocą narzędzi lub siłowo. Mienie ruchome to m. in.:
  • gotówka, kosztowności, biżuteria;
  • sprzęt RTV/AGD poza zabudową;
  • odzież i obuwie;
  • przedmioty osobiste;
  • sprzęt elektroniczny, sportowy, turystyczny, muzyczny;

 

Jakie dodatkowe mienie można ubezpieczyć?

Ubezpieczając nieruchomość automatycznie ubezpieczamy też pomieszczenia przynależne, czyli np. piwnicę czy garaż z bryle budynku. Ponadto jako rozszerzenia, możemy również włączyć w polisę:

  • garaż wolnostojący,
  • budynki gospodarcze,
  • roślinność na posesji i rośliny doniczkowe,
  • bramę i ogrodzenie wraz ze stałymi elementami,
  • podjazd i chodniki,
  • budynki tzw. małej architektury (altana, grill, itd.),
  • dom letniskowy poza posesją,
  • nagrobek,
  • niektóre ruchomości znajdujące się w budynkach na posesji i poza nią (przy spełnieniu pewnych wymogów);
  • przedmioty wartościowe (na specjalnych zasadach).

Jak ubezpieczyć mienie – od ryzyk nazwanych czy All Risk?

Polisy mieszkaniowe dzieli się na ubezpieczenia od ryzyka nazwanych oraz od ryzyk wszystkich (All Risks). Pierwszy wariant zabezpiecza mienie przed wyszczególnionymi w OWU zdarzeniami, których jest zazwyczaj kilka lub kilkanaście. Żeby zapewnić bardziej kompleksową ochronę, taką polisę do ryzyk nazwanych warto uzupełnić o:

  • ruchomości domowe,
  • kradzież z włamaniem,
  • powódź,
  • przepięcie,
  • stłuczenie przedmiotów szklanych.

Klienci towarzystw ubezpieczeniowych często decydują się również na zakup dodatków, które nie są do końca związane z ochroną mienia, ale dają wymierne korzyści lokatorom. Chodzi tutaj przede wszystkim o OC w życiu prywatnym (dotyczy nieumyślnych szkód na mieniu lub zdrowiu osób trzecich) oraz Home Assistance, czyli zbiór usług, jakie ubezpieczyciel zobowiązuje się nieodpłatnie świadczyć ubezpieczonemu (np. interwencje specjalistów: hydraulika, szklarza czy stolarza).

Ubezpieczenie All Risks chroni z kolei przed wszystkimi możliwymi ryzykami, które nie są wymienione w OWU w dziale wyłączeń odpowiedzialności. Taka opcja nie tylko daje kompleksową ochronę, ale również w praktyce ułatwia uzyskanie odszkodowania.

Na jaką kwotę ubezpieczyć mienie?

Mienie powinno się ubezpieczyć na kwotę, która jest realnym odzwierciedleniem jego faktycznej wartości. Przy wykupywaniu polisy mieszkaniowej ustala się tzw. sumy ubezpieczenia (SU), czyli maksymalny wymiar odszkodowania, jaki uzyskamy po szkodzie całkowitej (doszczętne zniszczenie mienia). SU ustala się indywidualnie dla murów, elementów stałych i ruchomości.

Jak chronić mienie poza miejscem zamieszkania?

Wspominaliśmy już o możliwości włączenia w polisę domku letniskowego oraz nagrobka, czyli nieruchomości. Towarzystwa umożliwiają także ubezpieczenie od rabunku mienia ruchomego poza domem. Chodzi tutaj np. o smartfon, tablet, gotówkę, rzeczy osobiste czy nawet rower. Wykupując takie rozszerzenie zabezpieczamy się przed złodziejami, którzy za pomocą siły, groźby lub oszustwa chcą nas okraść na ulicy, w autobusie czy w innego typu miejscu publicznym. Pamiętajmy jednak, że z ochrony wyłączone są np. kradzieże kieszonkowe, które przyporządkowuje się do innej kategorii zdarzeń (jest to kradzież zwykła).

Reasumując polisa mieszkania/domu musi mieć zakres ochrony dopasowany do naszych potrzeb oraz adekwatną do niego cenę. Do kompleksowego ubezpieczenia potrzebne jest dokupienie przynajmniej kilku rozszerzeń, takich jak ruchomości domowe, kradzież z włamaniem czy OC w życiu prywatnym. Jeśli już wiesz, jakiego typu polisa Cię zadowala, poszukaj takiego produktu w dobrej cenie. W tym celu zapraszamy do naszego punktu, gdzie pomożemy w doborze najlepszego rozwiązania. Ubezpieczamy również zdalnie (polisa na maila).

 

Związkowy Punkt Informacyjny

Kredytowo-Ubezpieczeniowy

Mogilska 109 Kraków

Tel. 694 969 044 lub 661 606 572

E-mail: biuro@instytutfinansow.com.pl

Zapraszamy